A razão mais citada pelas pessoas para não estarem guardando dinheiro para o futuro é essa: “Não sobra dinheiro para guardar”.  E seguem dizendo que ganham “malmente” o que precisam para viver e que só poderão começar a poupar quando receberem um aumento, um bonus, uma promoção, etc.

Em muitos poucos casos isso é verdade, onde a pessoa realmente precisa de cada centavo que ganha para pagar suas despesas essenciais. Na maioria dos casos o que acontece é que tem dinheiro escondido, enterrado debaixo de despesas não essenciais que podem ser controladas ou diminuídas.

Essa é uma ocorrência praticamente diária no nosso escritório, e levou à criação de um processo chamado Funil Financeiro.

Vamos passar pelo Funil!

Você já ouviu falar no processo de refinanciar o mortgage? Um dos motivos mais comuns para se refinanciar um mortgage é para obter juros mais baixos e consequentemente um pagamento mensal menor.  No final do processo, você tem a mesma casa, deve o mesmo valor total no mortgage, mas paga menos por mês.

O Funil é como refinanciar a sua vida financeira. O objetivo é que ao final do processo você ainda tenha tudo que precisa, mas pagando menos, e portanto livrando dinheiro para guardar para o futuro.

Funciona assim:

1. Você faz um levantamento de tudo que tira dinheiro do seu bolso. Tudo quer dizer TUDO: desde o mortgage ou aluguel, passando por despesas com alimentação, transporte, educação, vestuário, até as despesas com entretenimento, academia, atividades extra-curriculares das crianças, e até mesmo o cafezinho na Starbucks ou na padaria. Quanto mais detalhado você for, mais aumenta a possibilidade de encontrar dinheiro escondido.

2. Para cada uma das despesas listadas, pergunte-se: essa despesa é essencial?  Se a resposta for não, a despesa é uma forte candidata a ser eliminada. Se você é um dos que diz que não tem um centavo para guardar, então a despesa precisa ser eliminada. Deixa eu repetir: PRECISA ser eliminada! Gone, bye bye! Não deixe a semana terminar sem ter feito o cancelamento.

Se você não está convencido(a) é porque não leu o artigo antes desse. Pare, vá lá e volte depois de ter lido.

3. Para as despesas não essenciais, pergunte-se: posso diminuir ou controlar? Posso procurar outro provedor e economizar? Posso fazer novas cotações para o seguro do carro ou da casa? Não assuma que só 3 anos atrás a empresa era a mais barata, que continua sendo assim. Se faz mais de um ano que você fez seu seguro de carro ou casa, ligue para o seu agente e faça uma nova cotação gratuita. Você pode ter uma surpresa muito agradável! Uma ótima maneira para controlar despesas que tendem a “sair da linha” é estabelecer um limite e usar dinheiro. Quando acabar o dinheiro, acabou a despesa e não vale trapacear!

Se você fizer o processo com seriedade deve encontrar pelo menos $200 a $300. Essa é a média dos nossos clientes, mas alguns encontram muito mais! Da primeira vez que eu e Gustavo fizemos o processo encontramos $600. E olha que sempre fomos organizados, com todas as despesas cadastradas no computador. Mas quando você olha com o olho crítico, se perguntando se quer esse dinheiro indo para aquela despesa ou para o seu futuro, o resultado é surpreendente.

Mais surpreendente ainda é o que acontece quando você começa a guardar dinheiro. Você vê o dinheiro crescer e quer guardar mais e mais! Quer ver como o dinheiro cresce? Dê uma olhadinha nas projeções abaixo de alguém guardando $300 por mês que “apareceram” depois de passar pelo Funil Financeiro.

20 anos

30 anos

40 anos

50 anos

1 ano$3,600.00$3,600.00$3,600.00$3,600.00
2 anos$7,416.00$7,416.00$7,416.00$7,416.00
3 anos$11,460.96$11,460.96$11,460.96$11,460.96
4 anos$15,748.62$15,748.62$15,748.62$15,748.62
5 anos$20,293.53$20,293.53$20,293.53$20,293.53
6 anos$25,111.15$25,111.15$25,111.15$25,111.15
7 anos$30,217.82$30,217.82$30,217.82$30,217.82
8 anos$35,630.88$35,630.88$35,630.88$35,630.88
9 anos$41,368.74$41,368.74$41,368.74$41,368.74
10 anos$47,450.86$47,450.86$47,450.86$47,450.86
11 anos$53,897.91$53,897.91$53,897.91$53,897.91
12 anos$60,731.79$60,731.79$60,731.79$60,731.79
13 anos$67,975.70$67,975.70$67,975.70$67,975.70
14 anos$75,654.24$75,654.24$75,654.24$75,654.24
15 anos$83,793.49$83,793.49$83,793.49$83,793.49
16 anos$92,421.10$92,421.10$92,421.10
17 anos$101,566.37$101,566.37$101,566.37
18 anos$111,260.35$111,260.35$111,260.35
19 anos$121,535.97$121,535.97$121,535.97
20 anos$132,428.13$132,428.13$132,428.13
21 anos$143,973.82$143,973.82$143,973.82
22 anos$156,212.24$156,212.24$156,212.24
23 anos$169,184.98$169,184.98$169,184.98
24 anos$182,936.08$182,936.08$182,936.08
25 anos$197,512.24$197,512.24$197,512.24
26 anos$212,962.98$212,962.98
27 anos$229,340.76$229,340.76
28 anos$246,701.20$246,701.20
29 anos$265,103.27$265,103.27
30 anos$284,609.47$284,609.47
31 anos$305,286.04$305,286.04
32 anos$327,203.20$327,203.20
33 anos$350,435.39$350,435.39
34 anos$375,061.52$375,061.52
35 anos$401,165.21$401,165.21
36 anos$428,835.12
37 anos$458,165.23
38 anos$489,255.14
39 anos$522,210.45
40 anos$557,143.08
41 anos$594,171.66
42 anos$633,421.96
43 anos$675,027.28
44 anos$719,128.91
45 anos$765,876.65

Note também o detalhe da grande diferença que faz cada vez que se perde dez anos. O total acumulado cai pela metade ou até menos! Tem um artigo inteirinho sobre a importância de começar a investir cedo e não perder tempo.

O que você está esperando para passar seu dinheiro no funil?

Se precisar de ajuda estamos à disposição, venha a uma de nossas palestras.

Money 101