Passo a passo para compra da casa dos seus sonhos [Parte 2]

Você tem um “Executed Contract”, e agora?

Parabéns, você encontrou a sua “dream home”, fez uma oferta e essa oferta foi aceita. Agora você tem um contrato. Então, quais são os próximos passos? O primeiro passo é a Inspeção.

O próximo passo é a Associação ou Condomínio

A casa que você escolheu está em um condomínio fechado . Nesse caso, existem regras para novos moradores. Na verdade, você deve entender essas regras antes de assinar o contrato. Imagine que em seu trabalho você dirige uma Van ou Caminhão com o nome da empresa. Existem alguns condomínios que não permitem que sejam estacionados esse tipo de veículo comercial. E agora? Outra situação: Você comprou um lindo apartamento e já pensa em como você e seus 3 cachorros serão super felizes nele, mas então descobre que entre as regras estão incluídas NO PETS or PET RESTRICTION (apenas 1 pet por unidade). Esses são apenas alguns exemplos, mas existem muitas outras possibilidades, inclusive a financeira. Procure saber se a associação é saudável, se terá alguma taxa extra por vir, afinal você está com sua compra planejada em um determinado valor e uma taxa extra poderá levar seu planejamento por água abaixo.

Você já se inteirou de todas as regras antes de levar o contrato adiante e concorda com elas, claro. Mas existe mais um passo. A associação requer aplicação: muitas requerem sim. Pedem que o futuro comprador preencha um formulário de aplicação, querem saber quem irá residir na nova casa, quantas criancas, animais, quantos veículos. Algumas associações também fazem pesquisa de antecedentes criminais e pede que você compareça para uma entrevista. Fique atento à isso e não perca o prazo de aplicação. Nenhum closing acontece se a associoação requerer aprovação e você não tiver aplicado e aprovado. Converse sempre com seu corretor.

Como o imóvel será pago?

Se o seu contrato for para compra em dinheiro, certamente sua compra será mais tranquila e rápida. A única coisa que você deve fazer é manter o dinheiro na sua conta e no momento certo transferí-lo para a Escrow Account da Title Company, conforme explicamos anteriormente.

Caso a compra seja financiada, você ainda tem um longo caminho pela frente. Trabalhe junto com seu mortgage broker, lembre-se que o que você tinha em mãos no momento da oferta era uma carta de pré-aprovação. A financiadora pode mudar de idéia e não te aprovar no momento final. Situações que fogem ao seu controle podem impedir essa aprovação, como por exemplo uma mudança de emprego. Outras situações que você deve controlar: não gaste dinheiro em cartão de crédito, não financie um carro novo por exemplo. Um bom mortage broker irá te passar preciosas dicas para que seu empréstimo seja aprovado com sucesso.

Lembre de cobrar do seu corretor também a opção de “contigency to financing” em seu contrato, isso irá te assegurar o recebimento do seu depósito caso seu financiamento não seja aprovado.

Seguro

Muito importante para manter o seu precioso bem. Contate um agente de seguros de sua confiança e veja os melhores seguros oferecidos para o seu tipo de imóvel (casa, condomínio, townhome, villa). Existem vários tipos de seguro e o seu agente estará apto para orientá-lo na melhor opção.

Survey e Appraisal

Quando se trata de compra de imóveis financiados, temos ainda a contratação de dois outros profissionais. Normalmente quem solicita esses serviços é a empresa que irá te conceder o financiamento.

1. Survey

De maneira resumida, o survey analisa se a propriedade está de acordo com o que foi registrado na cidade no momento de sua construção como “Casa, 3 quartos, 2 banheiros, garagem para dois carros”, por exemplo. O Survey indicará se não foi feita nenhuma obra adicional sem a contratação de um profissional registrado, e que essa obra tenha sido registrada corretamente no “County City” com os devidos “permits”. Imagine aquele “puxadinho” na suite master, ou o fechamento da garagem para transformá-la em sala de jogos e TV. Tudo isso necessita de permissão e autorização especial do Condado local.

1. Appraisal

Também de maneira resumida, o apprasail consite em um relatório que o agente financeiro solicita para saber o valor de mercado do imóvel que ele estará financiando. Imagine que ele está financiando o valor de US$150,000.00 e o imóvel vale US$250,000.00, com certeza, esse relatório passará pela aprovação da financiadora.

Agora imagine o contrário, o financiador está te emprestando US$150,000.00 e no appraisal consta que o valor de mercado e sua futura propriedade custa US$130,000.00. Nesse caso, o contrato será reavaliado.

Isso nos leva aos próximos passos, que são o HUD, o Walk Through e o Closing.